24 de junio de 2025
Plan de ahorro o crédito prendario a tasa 0%: qué alternativa conviene para comprar un auto 0 km
Con la llegada de los créditos sin interés, el mercado automotor argentino ya vende más del 50% de los autos nuevos con algún tipo de financiación. Hay diferentes requisitos, costos y plazos que diferencian a uno y otro modo de compra
>Desde abril de 2024, el mercado automotor argentino volvió a ofrecer a los consumidores la opción de acceder a un vehÃculo cero kilómetro a través de financiación a tasa 0% de interés.
El punto de inflexión fue el primer trimestre del año, cuando tras la devaluación de diciembre, los precios de los autos quedaron muy alejados del poder de compra de los ahorristas convencionales. De hecho, las ventas de los primeros tres meses del año pasado mostraron una caÃda del 35%, que terminó impactando en las cifras anuales del sector.
En general, la mayorÃa salieron a captar clientes ofreciendo cerca de un 30% del precio de los autos a tasa 0% con financiación a 12 meses, pero en poco tiempo, y viendo la recepción de los usuarios, tanto plazos como porcentajes se fueron expandiendo y hoy, poco más de un año después, se puede comprar un auto financiando hasta un 70% con un plazo de pago que en algunos casos ya llega hasta los 24 meses.
“La baja de las tasas del mercado nos permitió tener mayor agresividad y foco puesto en la financiación. Por eso la intensidad de ofertas financieras es cada vez mayor. La previsibilidad de las proyecciones futuras que se van dando y la normalización de la economÃa nos permite aumentar la oferta de financiaciónâ€, dijo Pablo GarcÃa Leyenda, director Comercial de Stellantis Argentina, la automotriz que en la industria es reconocida por tener la mayor oferta de financiación en el mercado argentino, tanto en plan de ahorro como en créditos prendarios.Este tipo de créditos prendarios, sin embargo, son para clientes que no tienen el monto total para comprar en efectivo por venta tradicional, pero tampoco quieren suscribirse a un plan de ahorro, donde las cuotas son por montos mucho más bajos, pero los plazos van hasta los 10 años de extensión.Hay diferentes tipos de planes además del tradicional de 84 meses por sorteo y licitación. Hay planes de 120 meses con 240 suscriptores y cuota más baja y accesible, hay planes de 84 meses 100% financiado, o 90-10, 80-20, 70-30 ó 60-40. Y hay planes que tienen otro formato, como los que se promocionan como planes con entrega asegurada, que deberÃa ser con adjudicación asegurada.Hay dos tipos de cliente completamente distintos entre el que va por el plan de ahorro y el que elige el crédito prendario. El primero es el que busca una cuota más accesible, aunque sea a un plazo más extenso de tiempo, y que no quiere bancarizar su crédito. El segundo es aquel que tiene la posibilidad de pagar una cuota que duplica o triplica la del plan de ahorro, y con eso se asegura comprar el auto en no más de un año y medio o dos años.
“Cuando no hubo disponibilidad de unidades, en 2023, por ejemplo, muchos clientes de compra convencional se fueron al plan para poder acceder a un cero kilómetro, porque tenÃan la seguridad del respaldo de la marca con la entrega y se evitaban los sobreprecios que habÃa en ese momentoâ€, explicó Damián Ferracuti, supervisor de ventas de Ginza, concesionario Toyota del Grupo Giorgi, una empresa del sector con concesionarias de varias marcas en las provincias de Santa Fe y Córdoba.“Era evidente que ese cliente no era de plan de ahorro porque en los primeros meses licitaba con el total de las cuotas para asegurarse el autoâ€, explicó, para luego destacar que ahora que hay disponibilidad de unidades se volvieron a separar los clientes y el de plan de ahorro volvió a ser aquel que no tiene intención de tener el vehÃculo en un corto plazo, sino que prioriza el valor de la cuota.“Lo que tiene el Plan de ahorro, que se podrÃa ver como una ventaja para algunas personas, es que vos no estás tomando deuda del sistema bancario. Sin embargo, el sistema exige cumplir más requisitos de los que la mayorÃa de la gente cree, y por eso muchos planes de ahorro se terminan convirtiendo en una mala experiencia para muchos de ellosâ€, dijo Pablo Piñeiro, especialista en Planes de Ahorro y consultor de las principales automotrices y concesionarios oficiales.
“Depende de la deuda que le quede a cliente al momento de retirar el auto. En general, en el mercado, si lo que queda como deuda es menos del 40% del valor del auto, en general no se exige que haya una relación entre la cuota y el ingreso del suscriptor y sólo se pide que la persona tenga un Veraz limpio. Si se debe entre un el 40% y el 70% del valor de la unidad, se pide demostrar que la cuota no supere el 30% de los ingresos, y si la deuda es mayor al 70%, en el mercado se pide que la cuota sea de un 40 a un 45% de los ingresosâ€, explicó Santiago Mateo, director de Plan de Ahorro de Stellantis Argentina a Infobae.
Sin embargo, hay también un dato adicional muy valorado, especialmente en el interior del paÃs, que es el hecho de poder entregar el auto usado en parte de pago.En general, hay coincidencia en afirmar que el crédito prendario todavÃa tiene que expandirse más en la medida que sigan bajando las tasas de interés.
“Actualmente, el quebranto de la financiación con tasa 0% lo absorben las terminales y las concesionarias, la gente se anima cada vez más, pero esto todavÃa no es tan fuerte como el plan de ahorro, al menos en el interiorâ€, concluyó Ferracuti.COMPARTIR:
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